aprpАктуальные проблемы российского праваActual Problems of Russian Law1994-14712782-1862MSAL10.17803/1994-1471.2025.171.2.035-043aprp-4651Research ArticleГРАЖДАНСКОЕ И СЕМЕЙНОЕ ПРАВОCIVIL AND FAMILY LAWПроблемы правовой регламентации сберегательных сертификатовProblems of Legal Regulation of Savings CertificatesЛекановаЕ. Е.LekanovaE. E.

Леканова Екатерина Евгеньевна, аспирант

Советская ул., д. 14, г. Ярославль, 150003

Ekaterina E. Lekanova, Postgraduate Student

Yaroslavl

lekanova.katya@yandex.ruЯрославский государственный университет им. П.Г ДемидоваP.G. Demidov Yaroslavl State University2025150120252023543Copyright © Леканова Е.Е., 20252025Леканова Е.Е.Lekanova E.E.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://aprp.msal.ru/jour/article/view/4651

До 2018 г. сберегательный сертификат был весьма привлекательным и популярным банковским продуктом, однако после внесения в законодательство изменений, приведших к упразднению предъявительских сберегательных сертификатов, кредитные организации перестали их выпускать. Кроме того, кредитные организации предпочитают не выпускать именные сберегательные сертификаты, так как им более выгодно размещение денежных средств населения во вклады, не удостоверенные сберегательными сертификатами. В статье дана оценка причин запрета предъявительских сертификатов, установлена их недостаточная обоснованность. Актуальность исследуемой темы обусловлена не только наличием вышеозначенной правовой проблемы, которая требует законотворческой реакции, но и возросшей за последние два года потребностью российской экономики в «длинных деньгах». Президент РФ в своем Послании Федеральному Собранию в феврале 2024 г. предложил на уровне законодательства предусмотреть специальные условия по размещению безотзы́вных сертификатов, которые стимулировали бы население вкладывать в них денежные средства. В статье проанализирована идея выпуска безотзы́вных сертификатов и оценены условия их размещения с точки зрения их привлекательности для населения.

Until 2018, the savings certificate was a very attractive and popular banking product. However, after amendments to legislation that led to the abolition of presenting savings certificates, in 2018 credit organizations stopped issuing them. In turn, credit organizations prefer not to issue registered savings certificates, since it is more profitable for them to place funds of the population in deposits that are not certified by savings certificates.

The paper assesses the reasons for the prohibition of presenting certificates, establishes their insufficient validity. The paper is relevant since it examines not only the aforementioned legal problem, which requires a legislative reaction, but also he increased need of the Russian economy for «long money» over the past two years. The President of the Russian Federation in his Address to the Federal Assembly in February 2024 proposed to provide special conditions for the placement of irrevocable certificates that would stimulate the population to invest in them at the level of legislation. The paper analyzed the idea of issuing irrevocable certificates and evaluates the conditions for their placement in terms of their attractiveness to the population.

сберегательный сертификатценные бумагиименной сберегательный сертификатпредъявительский сберегательный сертификатбанккредитная организациястрахование вкладовбезотзы́вный сберегательный сертификатсрочный вкладдокументарная ценная бумагаsavings certificatesecuritiespersonal savings certificatebearer savings certificatebankcredit institutiondeposit insuranceirrevocable savings certificateterm depositdocumentary securityReferencesАфанасьев А. Б. Правовое регулирование сберегательных и депозитных сертификатов // Хозяйство и право. — 2020. — № 11. — С. 101–116.Afanasev A. B. Pravovoe regulirovanie sberegatelnykh i depozitnykh sertifikatov // Khozyaystvo i pravo. — 2020. — № 11. — S. 101–116.Базовый курс по рынку ценных бумаг : учеб. пособие / О. В. Ломтатидзе, М. И. Львова, А. В. Болотин [и др.]. — М. : Кнорус, 2010. — 448 с.Bazovyy kurs po rynku tsennykh bumag: ucheb. posobie / O. V. Lomtatidze, M. I. Lvova, A. V. Bolotin [i dr.]. — M.: Knorus, 2010. — 448 s.Бычков А. И. Сберегательный (депозитный) сертификат // Бухгалтерский учет. — 2013. — № 8. — С. 117–119.Bychkov A. I. Sberegatelnyy (depozitnyy) sertifikat // Bukhgalterskiy uchet. — 2013. — № 8. — S. 117–119.Гражданское право : учебник : в 2 т. / под ред. С. А. Степанова. — М. : Проспект, 2017.Grazhdanskoe pravo: uchebnik: v 2 t. / pod red. S. A. Stepanova. — M.: Prospekt, 2017.Жарковская Е. П. Банковское дело : учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит». — М. : Омега-Л, 2012. — 479 с.Zharkovskaya E. P. Bankovskoe delo: uchebnik dlya studentov vuzov, obuchayushchikhsya po spetsialnosti «Finansy i kredit». — M.: Omega-L, 2012. — 479 s.Крашенинников Е. А. Предъявительские ценные бумаги // Очерки по торговому праву : сборник науч. трудов. Вып. 1. — Ярославль, 1994. — С. 34–48.Krasheninnikov E. A. Predyavitelskie tsennye bumagi // Ocherki po torgovomu pravu: sbornik nauch. trudov. Vyp. 1. — Yaroslavl, 1994. — S. 34–48.Лосева О. В., Абдикеев Н. М. Концепция человеческого интеллектуального капитала в условиях цифровизации экономики // Экономика. Налоги. Право. — 2021. — № 2. — С. 72–83.Loseva O. V., Abdikeev N. M. Kontseptsiya chelovecheskogo intellektualnogo kapitala v usloviyakh tsifrovizatsii ekonomiki // Ekonomika. Nalogi. Pravo. — 2021. — № 2. — S. 72–83.Малахов П. С. Проблемы передачи прав по договору банковского вклада // Вестник Томского государственного университета. — 2007. — № 297. — С. 217–220.Malakhov P. S. Problemy peredachi prav po dogovoru bankovskogo vklada // Vestnik Tomskogo gosudarstvennogo universiteta. — 2007. — № 297. — S. 217–220.Мацкявичене Е. В. Доходы от размещения средств в банках // Бухгалтерский учет. — 2013. — № 1. — С. 72–75.Matskyavichene E. V. Dokhody ot razmeshcheniya sredstv v bankakh // Bukhgalterskiy uchet. — 2013. — № 1. — S. 72–75.Никифорова В. Д. Рынок ценных бумаг : учеб. пособие. — СПб. : Изд-во СПбГУЭФ, 2010. — 160 с.Nikiforova V. D. Rynok tsennykh bumag: ucheb. posobie. — SPb.: Izd-vo SPbGUEF, 2010. — 160 s.Одиноков В. А. Рынок ценных бумаг : учебно-методическое пособие. — М. : Московский университет имени С.Ю. Витте, 2016. — 104 с.Odinokov V. A. Rynok tsennykh bumag: uchebno-metodicheskoe posobie. — M.: Moskovskiy universitet imeni S.Yu. Vitte, 2016. — 104 s.Приставка М. В. Безотзы́вные вклады: за и против // Вестник КРАУНЦ. Гуманитарные науки. — 2016. — № 1. — С. 98–102.Pristavka M. V. Bezotzyvnye vklady: za i protiv // Vestnik KRAUNTs. Gumanitarnye nauki. — 2016. — № 1. — S. 98–102.Прокофьева Е. Н. Депозитные и сберегательные сертификаты: экономические преимущества и проблемы использования // Известия Байкальского государственного университета. — 2018. — № 3. — С. 434–441.Prokofeva E. N. Depozitnye i sberegatelnye sertifikaty: ekonomicheskie preimushchestva i problemy ispolzovaniya // Izvestiya Baykalskogo gosudarstvennogo universiteta. — 2018. — № 3. — S. 434–441.Роднова О. М., Чуваков В. Б. Вклад Е. А. Крашенинникова в развитие российского права ценных бумаг // Демидовский юридический журнал. — 2023. — № 3. — С. 314–325.Rodnova O. M., Chuvakov V. B. Vklad E. A. Krasheninnikova v razvitie rossiyskogo prava tsennykh bumag // Demidovskiy yuridicheskiy zhurnal. — 2023. — № 3. — S. 314–325.Соколова Е. А. О форме договора банковского вклада (гражданско-правовой аспект) // Фундаментальные исследования. — 2009. — № 7. — С. 74–76.Sokolova E. A. O forme dogovora bankovskogo vklada (grazhdansko-pravovoy aspekt) // Fundamentalnye issledovaniya. — 2009. — № 7. — S. 74–76.Тростин А. С. Человеческий капитал и роль его мотивации в его функционировании : автореф. дис. … канд. экон. наук. — Ярославль, 2007. — 25 с.Trostin A. S. Chelovecheskiy kapital i rol ego motivatsii v ego funktsionirovanii: avtoref. dis. … kand. ekon. nauk. — Yaroslavl, 2007. — 25 s.

The authors declare that there are no conflicts of interest present.