Михеева Ирина Евгеньевна, кандидат юридических наук, доцент кафедры банковского права, заведующий Центром правового регулирования в сфере высоких технологий
Садовая-Кудринская ул., д. 9, г. Москва, Российская Федерация, 125993
Irina E. Mikheeva, Cand. Sci. (Law), Associate Professor, Department of Banking Law, Head of the Center for Legal Regulation in the Field of High Technologies
Moscow
Автором статьи проведен обзор современной судебной практики привлечения банков к гражданско-правовой ответственности за недобросовестное осуществление прав и обязанностей при совершении банковских операций и сделок.Основными причинами роста недобросовестных практик со стороны банков являются цифровизация банковской деятельности и их вовлечение в посреднические услуги с целью получения дополнительных доходов от небанковских услуг.Проанализированы основные случаи недобросовестного поведения со стороны банков по разным банковским договорам. Рассмотрены следующие примеры: присоединение головных офисов российских дочерних банков к санкциям и замораживание денежных средств на счетах российских компаний; нивелирование правил об ознакомлении клиента с условиями договора потребительского кредита с использованием дистанционного способа взаимодействия с заемщиком; одностороннее изменение банками условий договоров банковского вклада (размера процентов и срока) при списании денежных средств за счет суммы вклада по исполнительным документам; заградительные тарифы.Сделан вывод о необходимости усиления гражданско-правовой ответственности банков с целью воздействия на них и снижения недобросовестных практик, усовершенствования правил дистанционного порядка заключения договоров, а также расширения информационных обязанностей банков.
This article surveys contemporary judicial practice concerning the imposition of civil liability on banks for the bad-faith exercise of rights and performance of obligations in the course of banking operations and transactions. The principal factors contributing to the growth of unfair practices by banks include the digitalization of banking activities and the expansion of banks into intermediary services designed to generate additional revenue from non-banking services. The author analyzes the main instances of bad-faith conduct arising under various types of banking agreements.The following examples are examined: the adherence of parent entities of Russian subsidiary banks to sanctions regimes and the freezing of funds held in the accounts of Russian companies; the circumvention of rules requiring that clients be informed of the terms of consumer credit agreements through the use of remote interaction with borrowers; the unilateral modification by banks of the terms of bank deposit agreements (including interest rates and maturity periods) when funds are debited from deposits pursuant to enforcement documents; and the imposition of prohibitive tariffs.The paper concludes that it is necessary to strengthen the civil liability of banks in order to deter unfair practices, to refine the legal framework governing the remote conclusion of contracts, and to expand banks’ disclosure obligations.
The authors declare that there are no conflicts of interest present.