Правовые риски использования цифровых технологий в банковской деятельности

В работе автор на основе анализа правовых рисков использования смарт-контрактов в банковской деятельности делает вывод о необходимости специального правового регулирования использования цифровых технологий в банковской деятельности, которое позволило бы минимизировать рассмотренные правовые риски. Автор полагает, что подобное правовое регулирование в целях минимизации правовых рисков должно определять смарт-контракт не как конструкцию договора, заключенного в письменной форме, а как способ исполнения обязательств. Анализируя правовые риски, связанные с идентификацией личности при внедрении цифровых технологий в банковскую деятельность, автор предлагает использование блокчейн-технологии как основу системы идентификации клиентов, при этом используя исключительно преимущественные возможности данной технологии с соблюдением требований международных стандартов и национального законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Данное решение позволит упростить и защитить систему идентификации и обработки данных о клиентах банков, однако оно требует эффективной государственной поддержки и правового регулирования.

1. Городов О. А., Егорова М. А. Основные направления совершенствования правового регулирования в сфере цифровой экономики в России // Право и цифровая экономика. — 2018. — № 1 (01). — С. 6—11.

2. Ефимова Л. Г., Сиземова О. Б. Правовая природа смарт-контракта // Банковское право. — 2019. — № 1. — С. 21—27.

3. Савельев А. И. Некоторые правовые аспекты использования смарт-контрактов и блокчейн-технологий по российскому праву // Закон. — 2017. — № 5. — С. 94—117.