Технология блокчейн в платежных системах

Настоящая статья посвящена анализу практики и перспектив применения технологии блокчейн при оказании платежных услуг. В частности, отмечается, что данная технология может использоваться в архитектуре платежных систем, а также как технологическая основа платежных инструментов. Помимо этого, блокчейн может применяться в сферах, непосредственно связанных с платежными услугами (например, для идентификации клиентов, проведения операций по обмену валюты и т.д.). В процессе проведенного исследования автором сформулировано определение ряда понятий, в частности «пиринговая платежная система», «майнинг», «криптовалютный кошелек» и т.д. Указано не необходимость разграничения собственно пиринговых платежных систем (сетей) и платежных сервисов, функционирующих с применением блокчейн-технологии. Последние могут быть децентрализованными с точки зрения порядка передачи информации, но не управления. Наличие субъекта, контролирующего, администрирующего или иным образом управляющего отдельными процессами в рамках такой системы, не позволяет рассматривать ее в качестве подлинно децентрализованной – пиринговые сети основаны на равенстве всех участников.

По результатам проведенного исследования сделан вывод, что технология блокчейн, безусловно, обладает высоким потенциалом практического применения в платежной сфере. Между тем блокчейн в настоящее время имеет существенные ограничения практического применения для организации массовых платежей. В связи с этим не следует ожидать, что указанная технология в ближайшее время заменит традиционные платежные институты. Можно прогнозировать, что блокчейн будет имплементирован в существующую платежную инфраструктуру, а не заменит ее полностью.

1. Bitcoin: основные принципы и отдельные юридически значимые особенности. URL: https://zakon.ru/blog/2014/1/13/bitcoin_osnovnye_principy_i_otdelnye_yuridicheskiznachimye_osobennosti (дата обращения 10.10.2020).

2. BitTorrent (протокол). URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/BitTorrent_(протокол) (дата обращения 10.10.2020).

3. Getting Started. URL:https://bitpay.com/docs/getting-started (дата обращения 10.10.2020).

4. Hagiwara Y, Nakamura Y. Japan Expands Cryptocurrency Crackdown After Coincheck Hack. // Bloomberg. 08.03.2018. URL: https://www.bloomberg.com/news/articles/2018-03-08/japan-expands-cryptocurrency-crackdown-after-coincheck-hack> (дата обращения: 01.04.2018).

5. J.P. Morgan Creates Digital Coin for Payments. URL:https://www.jpmorgan.com/global/news/digital-coin-payments (дата обращения 10.10.2020).

6. PoW 51% Attack Cost. URL: https://www.crypto51.app/ (дата обращения 10.10.2020).

7. Reid F., Harrigan M. An Analysis of Anonymity in the Bitcoin System. URL: https://arxiv.org/pdf/1107.4524.pdf (дата обращения 10.10.2020).

8. Teague S. First Bitcoin, now Google-backed OpenCoin: a new disintermediation threat for banks. URL:https://www.euromoney.com/article/b12kjtsrxy09mk/first-bitcoin-now-google-backed-opencoin-a-new-disintermediation-threat-for-banks (дата обращения 10.10.2020).

9. Virtual Currencies Key Definitions and Potential AML/CFT Risks, FATF Report, June 2014. P. 4.

10. Генкин А., Михеев А. Блокчейн: как это работает и что ждет нас завтра. М.: Альпина Паблишер, 2018. С. 170.

11. Ефимова Л.Г. Применение технологии распределенного реестра для расчетов аккредитивами // Актуальные проблемы российского права. 2020. № 6. С. 64 – 72.

12. Распределенные сетевые атаки / DDoS. URL:https://www.kaspersky.ru/resource-center/threats/ddos-attacks (дата обращения 10.10.2020).

13. Ситник А.А. Цифровые валюты центральных банков // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). 2020. № 9. С. 180 – 186.

14. Теткин М. «XRP — не криптовалюта». У токена Ripple проблемы. URL: https://www.rbc.ru/crypto/news/5c6551af9a79472f2d69d9b5 (дата обращения 10.10.2020).

15. Трутнев Д.Р. Архитектуры информационных систем. Основы проектирования: учебное пособие. СПб: НИУ ИТМО, 2012. – 66 с.

16. Федеральная служба по финансовому мониторингу. Ежегодный отчет 2019. URL: http://www.fedsfm.ru/content/files/documents/2020/%D0%BE%D1%82%D1%87%D0%B5%D1%82%2019.pdf (дата обращения 10.10.2020).

17. Хоменко Е. Г. Финансово-правовое регулирование создания и функционирования национальной платежной системы России : дис. ... д-ра юрид. наук. М., 2017. – 408 с.

18. Шесть мифов о блокчейне и биткойне, или Почему это не такая уж эффективная технология. URL: https://www.kaspersky.ru/blog/bitcoin-blockchain-issues/18442/ (дата обращения: 10.10.2020).